Банкротство и долги в МФО: можно ли списать задолженность по микрозаймам

Долги перед микрофинансовыми организациями (МФО) становятся серьезной проблемой для многих заемщиков. Высокие проценты, жесткие условия возврата и агрессивные методы взыскания делают ситуацию еще сложнее. Однако существует законный способ освободиться от долгов — процедура банкротства.

В этой статье разберем, как списать задолженность по микрозаймам и какие варианты решения проблемы доступны должникам.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно. Средняя ставка составляет около 2% в день, что ведет к быстрому росту долга. Например, заем в 10 000 рублей за неделю увеличится до 15 000 рублей с учетом штрафов и пеней.

МФО применяют стандартные схемы взыскания долгов:

Назойливые звонки и сообщения.
Обращение к родственникам, коллегам и начальству должника.
Передача задолженности коллекторам.

Судебные иски от МФО редки, так как суды часто признают только основную сумму долга и небольшой процент, а судебные издержки могут оказаться выше возможной компенсации.

Из-за особенностей микрозаймов (оформление онлайн, слабая проверка заемщиков) в суде у кредиторов могут возникнуть сложности с доказыванием правомерности долга.

Если нет возможности выплачивать долг, законный способ избавиться от него — банкротство.

Какие долги списывают через банкротство?

Согласно Федеральному закону №127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)», можно списать:

Задолженности по кредитам и займам (включая микрозаймы), оформленным до подачи заявления на банкротство.
Штрафы, пени, проценты по задолженностям.
Долги по коммунальным платежам и налогам (за исключением текущих начислений).

Однако не подлежат списанию:

Алименты.
Возмещение вреда здоровью.
Штрафы за причинение ущерба.
Задолженности, возникшие после подачи заявления на банкротство.

Важно, чтобы по кредитам уже были просроченные платежи (от 3 месяцев), иначе суд может расценить заявление как попытку мошенничества.

Как списать долги в МФО без суда?

С 2020 года в России действует внесудебная процедура банкротства, которая подходит для должников с суммой задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.

Условия внесудебного банкротства:

Долг передан судебным приставам, но у должника нет имущества для взыскания.
Отсутствуют официальные доходы, с которых можно удерживать выплаты.
С момента окончания исполнительного производства прошло не более 6 месяцев.

Заявление подается в многофункциональный центр (МФЦ). Процедура бесплатна, а долги списываются через 6 месяцев.

Минус такого способа — ожидание подачи иска кредиторами и закрытие исполнительного производства приставами, что может занять годы.

Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?

Судебная процедура банкротства применяется при любой сумме задолженности, но становится обязательной, если долг превышает 500 000 рублей.

Этапы судебного банкротства:

Подача заявления в арбитражный суд.
Оплата госпошлины (300 рублей) и услуг финансового управляющего (25 000 рублей).
Назначение финансового управляющего, который ведет процедуру.
Рассмотрение дела судом (обычно до 12 месяцев).
Принятие решения о списании долгов.

Судебное банкротство — сложный процесс, требующий затрат на юристов (от 50 000 рублей). Однако оно дает 100% гарантию освобождения от долгов.

Кратко: как списать кредиторскую задолженность в МФО

Если задолженность по микрозаймам стала неподъемной, возможны два варианта:

Внесудебное банкротство (через МФЦ) — бесплатно, но требует закрытия исполнительного производства.
Судебное банкротство (через арбитражный суд) — требует оплаты юристов и управляющего, но подходит для долгов свыше 500 000 рублей.

Банкротство — законный способ избавиться от микрозаймов и начать финансовую жизнь с чистого листа. Главное — подготовиться к процедуре и выбрать подходящий вариант.