Как получить кредит после банкротства, если банки отказывают?

Банкротство физического лица помогает избавиться от долгов, но оставляет серьезный след в кредитной истории. Многие банки после этого отказывают даже в оформлении кредитных карт. В этой статье разберем, почему это происходит и что можно сделать, чтобы снова получить кредит или рассрочку.

Почему банки отказывают в кредите после банкротства?

1. Банк относится к вашей кредитной группе

Некоторые банки объединены в одну финансовую группу и обмениваются данными о клиентах. Если до банкротства у вас был кредит в одном из таких банков, велика вероятность отказа в другом. Например, если вы брали заем в ВТБ, то оформить кредит в банке «Открытие» будет сложно, так как они входят в одну группу.

Что делать? Подавать заявку в банки, которые не связаны с вашими предыдущими кредиторами.

2. Жесткие требования к заемщикам

Некоторые банки предъявляют повышенные требования, даже если у вас уже сформирована новая кредитная история. Например, Райффайзенбанк не выдает кредитные карты клиентам с высокой долговой нагрузкой (более 30-40% от дохода) и отдает предпочтение зарплатным клиентам.

Решение: Рассмотреть более лояльные банки, такие как:

• Тинькофф Банк
• Альфа-Банк
• МТС Банк
• Совкомбанк

Перед подачей заявки проверьте на сайте банка требования к заемщикам: возраст, регион проживания, минимальный доход и другие условия.

Типичные ошибки заемщиков после банкротства

1. Запрос слишком высокого лимита

Частая ошибка – попытка оформить кредитную карту на сумму более 100 000 рублей. Банки осторожно относятся к заемщикам после банкротства и охотнее одобряют небольшие лимиты.

Что делать?

• Запрашивать минимальный лимит – 10 000-30 000 рублей.
• Лично обратиться в банк и объяснить, что хотите восстановить кредитную историю.
• При необходимости оформить зарплатный проект.

2. Оформление рассрочки на большую сумму

Если заемщик сразу запрашивает рассрочку на 50 000 рублей и более, банк может отказать. Крупные сети сотрудничают с банками, а маркетплейсы – с микрофинансовыми организациями, где одобрение выше.

Как повысить шансы?

• Начать с небольших покупок (5 000-10 000 рублей).
• Выбирать рассрочку через МФО, а затем переходить к банковским продуктам.

3. Непогашенные долги за ЖКУ и штрафы

Банки проверяют не только кредитную историю, но и задолженности перед государственными структурами. Даже небольшие неоплаченные штрафы могут стать причиной отказа.

Решение: Перед подачей заявки проверьте задолженности на «Госуслугах» или сайте «Мой налог» и погасите их.

4. Подача множества заявок в банки

Многие заемщики подают заявки сразу в 10 банков, надеясь на одобрение. Однако это фиксируется в кредитной истории и снижает вероятность получения кредита.

Как правильно?

• Подготовиться и подавать заявки в 1-2 банка.
• Выбирать кредиторов с высокой вероятностью одобрения.

5. Ошибки в анкете

Даже незначительная ошибка – неправильный номер телефона, некорректный юридический адрес работодателя, завышенный доход – может привести к отказу.

Совет: Указывайте только официальные данные, даже если получаете «серую» зарплату.

Как получить кредит или кредитную карту после банкротства?

1. Оформить микрозаем или «деньги до зарплаты»

Банки положительно оценивают клиентов с короткими займами, если они вовремя погашаются. Подойдут суммы от 10 000 до 30 000 рублей в МФО или небольшие кредиты в банках.

Где можно оформить:

• Сбербанк
• МТС Банк
• Альфа-Банк
• Почта Банк
• ВТБ

2. Найти поручителя или созаемщика

Если у вас есть родственники или знакомые с хорошей кредитной историей, они могут выступить поручителями. Это увеличит шансы на одобрение.

3. Внести залог

Некоторые банки выдают кредиты под залог недвижимости или автомобиля. Это минимизирует риски для кредитора и повышает вероятность одобрения.

Вывод

Получить кредит после банкротства сложно, но возможно. Главное – не допускать распространенных ошибок, выбирать правильные банки и сначала восстанавливать кредитную историю через небольшие займы и рассрочки. Со временем шансы на одобрение полноценного кредита значительно возрастут.